close.svg

Авторизация

Нет аккаунта? Зарегистрируйтесь

Бизнес и политика

Что такое SWIFT, чем грозит отключение от него и смогут ли белорусы получать пенсии и пособия

Что такое SWIFT, чем грозит отключение от него и смогут ли белорусы получать пенсии и пособия

Отключение Беларуси от SWIFT в качестве одной из возможных санкций Запада начало обсуждаться еще в середине ноября. Сейчас офис Светланы Тихановской на базе платформы «Голос» инициировал опрос о том, поддерживают ли белорусы такую меру. FINANCE.TUT.BY собрал ответы на вопросы о том, на какие платежи может повлиять отключение от SWIFT, будут ли выплачиваться на карту пенсии и пособия, скажется ли (и как) это на работе бизнеса и может ли заменить SWIFT его российский аналог, к которому Нацбанк просит подключиться белорусские банки.

 

Что такое SWIFT?

SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она позволяет финансовым учреждениям (банкам, биржам, брокерским конторам, инвестиционным компаниям и так далее) во всем мире безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Беларусь является пользователем системы SWIFT с 1994 года.

 

Каким платежам помешает отключение от SWIFT? Что в таком случае будет с пенсиями, пособиями, зарплатами?

Топ-менеджер одного из банков, пожелавший остаться анонимным, поясняет, что «отключение SWIFT повлияет исключительно на платежи в иностранной валюте с зарубежными контрагентами».

— То есть расчеты в белорусских рублях на территории Беларуси с использованием карточек БЕЛКАРТ не пострадают, — поясняет собеседник. — Также останутся расчеты с Российской Федерацией в российских рублях, потому что там могут применяться другие платежные системы. Также существуют допотопные системы международных платежей, например Telex, которыми тоже можно пользоваться. Но они более трудоемкие, в них дольше проводятся платежи — словом, вчерашний день. Подытоживаю: отключение от SWIFT в первую очередь ограничит и замедлит расчеты со странами зарубежья в таких свободно конвертируемых валютах, как доллар, евро, швейцарский франк и так далее. Поэтому пенсии, пособия и зарплаты от такой меры не пострадают.

 

Будут ли в такой ситуации работать карточки Visa и Mastercard?

— Вероятнее всего, эти карточки работать не смогут, потому что они завязаны на клиринг (процесс передачи, сверки, подтверждения межбанковских платежных поручений. — Прим. ред.) через международные платежные системы, которые работают именно через подключение к SWIFT, — комментирует банкир. — Это касается в том числе расчетов в белорусских рублях на территории Беларуси, потому что клиринг все равно международный.

 

А как это повлияет на работу белорусского бизнеса?

По мнению банкира, отключение SWIFT заметно повлияет на функционирование белорусского бизнеса, даже если он в первую очередь ориентирован на работу внутри страны.

— У нас открытая экономика, мы очень завязаны и на импорт, и на экспорт. Это касается не только потребительских товаров, но оборудования, сырья, материалов, комплектующих. Мы либо ввозим их для производства или потребления, либо продаем свою продукцию на экспорт. Получается, что расчеты по всем этим сделкам при отключении SWIFT разрушатся. Конечно, можно попытаться завести все поставки через Россию, поставить в качестве прокладок российские фирмы. Поскольку со стороны России пока идет всесторонняя поддержка, какие-то схемы с их помощью будут реализованы. Но это неизбежно приведет к удлинению сроков поставок и их подорожанию. Так что полного коллапса не будет, но будут существенные неудобства, задержки и необходимость выстраивания каких-то резервных схем для расчетов и поставок.

Сам бизнес неоднозначно воспринял идеи отключения от SWIFT. Те, кто не поддерживает такую возможность, утверждают, что не все пострадавшие из-за этого бизнесы смогут в последующем вернуться к нормальной работе, то есть «выживут» не все.

Те бизнесмены, которые поддерживают отключение нашей страны от SWIFT, отмечают, что понимают возможные последствия как для конкретно своего бизнеса, так и для страны в целом, но добавляют, что готовы к такому варианту из-за неблагоприятной социально-политической ситуации в стране и поведения чиновников, с чем не могут смириться. Некоторые говорят, что бизнес уже и так страдает из-за проявления гражданской позиции, в том числе закрываются магазины, заведения общепита.

 

Если отключение от SWIFT будет, оно затронет все банки?

В комментариях к опросу о том, необходимо ли отключение Беларуси от SWIFT в качестве санкций, штаб Тихановской говорит, что «можно отключить лишь некоторые банки, например государственные, можно добиться отключения всех банков».

— Этот вопрос будет решаться, когда (и если) ЕС или США решат отключить SWIFT, — поясняют в штабе.

 

Сможет ли заменить SWIFT в Беларуси его российский аналог?

На прошлой неделе появилась информация о том, что Нацбанк рассылает банкам просьбу подключиться к российской системе «Сервис-бюро СПФС» — аналогу международной системы SWIFT. На данный момент пользователями этой системы являются 7 банков, еще 5 находятся в процессе подключения. По мнению некоторых экспертов, в том случае, если какие-то из белорусских банков попадут под санкции, ограничивающие их доступ к международной системе переводов, благодаря подключению к российскому аналогу они смогут наладить платежи через российские банки.

Наш собеседник предполагает, что российская система не является полным аналогом SWIFT, поэтому «полностью заменить ею все расчеты, скорее всего, не получится».

Вместе с тем работник другого банка, который принимает участие в подключении к «Сервис-бюро СПФС», сообщил FINANCE.TUT.BY, что это давняя история, не связанная с нынешним обсуждением отключения от SWIFT.

— История СПФС началась в России несколько лет назад, когда вводились санкции против российских банков и они опасались отключения от SWIFT. Еще тогда белорусские банки начали задумываться о подключении к российской системе, так как опасались что санкции в отношении российских банков затронут и наши: у всех есть корсчета в российских банках, все там держали существенные объемы ликвидности, плюс российские банки — крупнейшие кредиторы белорусских, а по кредитам надо как-то рассчитываться. Поэтому и стали подключаться. Первыми стали «дочки» российских банков, потом подтянулись остальные. И вот на этом этапе, примерно полтора года назад, Нацбанк решил это дело взять под свой контроль и сделать коллективный доступ к СПФС через Белорусский межбанковский расчетный центр, по аналогии со SWIFT. Ну а с расторопностью наших госорганов дело тянется до сих пор. Наш банк был готов к подключению напрямую еще два года назад, а в итоге до сих пор не подключен через схему Нацбанка. Поэтому говорить, что белорусские банки стали подключаться к СПФС из-за страха новых санкций в отношении себя, не совсем верно, просто совпало по времени.

 

Насколько вообще реально отключение Беларуси от SWIFT и готовятся ли к этому банки?

— Конечно, такая вероятность существует, но это вопрос политической воли, а не экономической целесообразности, — полагает банкир. — Готовиться, конечно, тоже можно, в том числе подключаться к российскому аналогу, открывать резервные корреспондентские счета для расчетов, если вдруг будут ограничены платежи по корсчетам в европейских или американских банках. Но отключение SWIFT в любом случае приведет к ухудшению и замедлению расчетов.

На данный момент единственная страна, отключенная от SWIFT, — это Северная Корея (это произошло в 2017 году). Также в 2018 году от SWIFT было отключено несколько иранских банков, включая Центробанк.

 

Нацбанк про отключение SWIFT

Как пишет TUT.BY, национальный банк Беларуси не видит каких-либо объективных причин для пересмотра существующего формата взаимоотношений белорусских банков с системой SWIFT и не считает высокой вероятность реализации данного риска, говорится в комментарии регулятора.

Некоторые страны мира используют SWIFT для передачи финансовых сообщений как для трансграничных платежей, так и для внутренних, в то время как в Беларуси с 1999 года работает внутренняя система передачи финансовой информации Национального банка (СПФИ), которая обеспечивает передачу финансовых сообщений, основными из которых являются платежные документы в белорусских рублях, отмечают в НББ. Аналогичная система функционирует и в России — Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).

— Все платежи юридических лиц (включая начисление зарплат, пенсий) на территории нашей страны обеспечиваются либо внутри одного банка, если плательщик и получатель платежа являются клиентами этого банка, либо с использованием автоматизированной системы межбанковских расчетов Нацбанка, одной из основных систем которой является СПФИ. Это значит, что платежи юридических лиц на территории нашей страны не зависят от SWIFT, — сообщает регулятор.

Что касается функционирования системы безналичных расчетов по розничным платежам (а это все карточные системы и системы расчетов с использованием электронных денег, проведение платежей с их использованием, переводы денежных средств между физическими лицами, оплата товаров (работ, услуг), в том числе онлайн), то работа этих систем не связана со SWIFT, и они будут функционировать в штатном режиме даже при возникновении тех или иных проблем во взаимодействии белорусских банков с системой SWIFT. Это касается и банковских платежных карточек, выпущенных к счетам, валюта которых отлична от белорусского рубля.

— Также стоит отметить, что за пределами нашей страны можно рассчитываться банковскими платежными карточками международных платежных систем в белорусских рублях. Также можно использовать карточку платежной системы БЕЛКАРТ в странах «присутствия» платежной системы «Мир», а это Российская Федерация и другие страны — участницы ЕАЭС, Абхазия, Узбекистан, Болгария, Кипр, Турция, Великобритания, ОАЭ, Таиланд, Южная Осетия.

Нацбанк отмечает, что на постоянной основе проводит работу по расширению возможностей доступа белорусских банков к современным технологиям, снижающим транзакционные издержки и повышающим скорость осуществления платежей, эффективность и устойчивость работы всего платежного рынка нашей страны.

— Российская Федерация является нашим основным торговым партнером. Поэтому центральными банками наших стран было принято решение об интеграции внутренних систем по обмену финансовой информацией, платежных систем с использованием банковских платежных карточек БЕЛКАРТ (РБ) и «Мир» (РФ), системы мгновенных платежей Национального банка и системы быстрых платежей Банка России, — сообщает регулятор.

Следует отметить, что интеграция внутренних систем также предусмотрена в рамках ЕАЭС всеми его странами-участницами.

— Что касается интеграции СПФИ и СПФС, то она может обеспечивать обмен финансовыми сообщениями на территории двух стран аналогично SWIFT. В процессе интеграции системы были доработаны для передачи финансовых сообщений между двумя странами по трансграничным платежам в любой валюте. Поэтому, в случае если необходимо провести расчеты между резидентами Республики Беларусь и резидентами Российской Федерации, можно использовать как систему SWIFT, так и интеграцию внутренних систем стран.

Техническим оператором интеграции систем с белорусской стороны выступает ОАО «Белорусский межбанковский расчетный центр», которым создано и с 29 ноября 2019 года введено в промышленную эксплуатацию Сервис-бюро.

Сервис-бюро представляет собой «единую точку входа» банков Беларуси, которая передает и получает от резидентов России финансовые сообщения в формате SWIFT.

Также Сервис-бюро помогает белорусским банкам быстрее внедрять новые технологии и сервисы в области трансграничных расчетов, повышать свою эффективность и конкурентоспособность. Среди значительных плюсов — оптимизация расходов и снижение себестоимости за счет разделения затрат, отказ от собственной ИТ-инфраструктуры и каналов связи с банками-нерезидентами. Все это способствует увеличению объемов обрабатываемой информации и расширению перечня услуг.

На данный момент к Сервис-бюро уже подключились шесть белорусских банков: Банк БелВЭБ, РРБ-Банк, Белгазпромбанк, Банк ВТБ, БТА Банк, Идея Банк. В процессе подключения находятся еще 10 банков: Белагропромбанк, Банк торговый капитал, Приорбанк, Франсабанк, Цептер Банк, Белинвестбанк, АБСОЛЮТБАНК, Беларусбанк, Банк Дабрабыт, Белорусский народный банк.

Регулятор также отмечает, что система SWIFT и интеграция СПФИ и СПФС работают автономно друг от друга, поэтому можно быть подключенным к двум системам одновременно.

— В случае необходимости расчетов за товары (работы, услуги) юридических лиц с партнерами в других странах, существуют возможности работы через банки-корреспонденты. Также существует возможность открыть корпоративную банковскую платежную карточку и проводить платежи с ее использованием.

ОБСУЖДЕНИЕ
Комментарии отсутствуют