Размеры дополнительной накопительной пенсии рассчитали на примерах

Из чего формируется доппенсия

— В ней участвует три стороны: работник, которому до достижения пенсионного возраста остается не меньше трех лет, работодатель и государство, — рассказал представитель государственного предприятия «Стравита» Александр Галабурда. — Схема следующая: человек выбирает размер собственных отчислений (от 1 до 10 процентов от зарплаты), указывает работодателя, определяет срок выплаты дополнительной пенсии (ежемесячно в течение 5 или 10 лет) — и договор заключен. Затем предъявляет нанимателю копию договора страхования (если заключал в офисе, то и оригинал) и заявление об удержании страховых взносов из зарплаты. Они перечисляются в «Стравиту». Если, например, трудящийся выбрал 2 процента, то такие же 2 процента вносит предприятие. Но это не считается допнагрузкой для него: взносы финансируются государством.

На накопления начисляется доходность в размере нынешней ставки рефинансирования (сейчас это 11,5 процента) и страховой бонус. Расходы страховщика на 2023 год — 7,5 процента. Но это не значит, что доходность — разница между ставкой рефинансирования и расходами страховщика. Расходы считаются от взноса, а доходность начисляется на всю сумму, накопленную на счете (она постоянно капитализируется). Каждый раз начисленная доходность за предыдущий период прибавляется к сумме накопленных средств, соответственно они увеличиваются, а потом снова начисляется доходность в размере ставки рефинансирования. Доходность прибавляется ежемесячно не только к поступающим взносам, но и к накопленной сумме на лицевом счете. Таким образом и происходит капитализация.

Чем раньше начнете копить...

Для расчета «второй» пенсии на сайте «Стравиты» есть онлайн-калькулятор, но не у всех есть возможность им воспользоваться, поэтому объясним на примере. Предположим, я 53-летняя медсестра, у которой средняя заработная плата 1200 рублей. До пенсии осталось пять лет, а значит, время отложить еще есть. Решаю откладывать 3 процента от зарплаты — это 36 рублей. Заключаю договор со «Стравитой». Это можно сделать в офисе (находятся в крупных городах во всех областях), с агентом или онлайн. Также если с предприятия много заявок, то ее представитель может приехать на место и оформить все централизованно. После сделки его копию (в случае заключения в офисе или у агента — и оригинал) и заявление об удержании страховых взносов заношу работодателю — с этого момента он обязуется доплачивать еще 3 процента (36 рублей). Таким образом, до наступления пенсионного возраста с учетом нынешней зарплаты, ставки рефинансирования и в целом экономической ситуации накопится около 5300 рублей. В случае выбора получения дополнительной пенсии ежемесячно на протяжении пяти лет на счет будет поступать 89 рублей. Это плюс к основной трудовой пенсии. Если клиент не дожил до срока выплат, то «вклад» переходит по наследству. А если случилась ситуация, в которой он стал инвалидом I или II группы, то деньги выплачиваются единовременно и договор прекращает свое действие. Но в других случаях забрать их раньше не получится. А вот приостановить выплату взносов можно (допустим, если декретный отпуск или потерял работу).

Если предположить, что о будущем задумывается 20-летний парень и заключает договор с данными из прошлого примера, то его накопления в целом составят около 566 тысяч рублей, которые будут выплачиваться в течение 5 или 10 лет (в зависимости от выбранного срока) ежемесячно. При таком раскладе понятно: чем раньше начать копить, тем больше «накапает».