Предпринимателям часто нужны быстрые деньги: закрыть кассовый разрыв, закупить сырье, выплатить зарплату или открыть новую точку. Когда собственных средств не хватает, помогает кредит для малого бизнеса. Разберем, какие займы бывают и как получить одобрение.

Виды кредитов: какой и для подходит больше?

Банки предлагают разные продукты: от быстрых микрозаймов до многолетних инвестиционных программ. Важно понимать, под какую цель нужен кредит.

• Овердрафт для ИП. Оптимален для закрытия кассовых разрывов: деньги списываются со счета автоматически, а долг гасится после поступления выручки. Удобен для срочных платежей и не требует залога.
• Инвестиционный кредит. Оформляется на длительный срок (на несколько лет). Используется для крупных задач — строительства, модернизации, закупки оборудования. Такой кредит на развитие малого бизнеса помогает расти и масштабироваться.
• Факторинг. Решает проблему отсрочек: банк выкупает дебиторскую задолженность, а компания сразу получает деньги. Это поддерживает оборотку, не дожидаясь оплаты от клиентов.
• Аккредитив. Способ безопасных расчетов: банк резервирует средства и переводит их партнеру только после выполнения условий сделки. Полезно при работе с новыми контрагентами или в экспортно-импортных операциях.
• Целевые кредиты. Используются для конкретных целей: пополнить оборотный капитал, рефинансировать действующие займы или участвовать в тендерах. Для начинающих предпринимателей предусмотрен кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Условия и сроки кредитования: что важно знать

При рассмотрении заявки банк оценивает не только цель займа, но и надежность бизнеса. В первую очередь внимание обращают на три фактора.

• Кредитная история. Отсутствие просрочек и положительная динамика повышают шансы.
• Финансовое состояние. Регулярная отчетность, стабильные денежные потоки и прозрачные обороты — ключевой аргумент в вашу пользу.
• Обеспечение. Для небольших сумм оно может не потребоваться, но при крупных инвестиционных проектах банк вправе запросить залог или поручительство.

Второй момент — срок кредитования. Он всегда подбирается под задачу.

• Краткосрочные продукты — онлайн-кредит до 60 дней или овердрафт до 1 года, чаще всего для покрытия кассовых разрывов.
• Среднесрочные кредиты — например, на пополнение оборотных средств, сроком до 3 лет.
• Долгосрочные решения — инвестиционные займы до 7 лет, которые подходят для масштабных проектов.

Как подать заявку: пошагово

1. Определите цель. Это влияет на выбор продукта и пакет документов.
2. Соберите документы. Свидетельство о регистрации, отчетность, данные о выручке.
3. Заполните заявку. Онлайн или в отделении.
4. Пройдите проверку. Банк анализирует бизнес и формирует индивидуальные условия.
5. Подпишите договор. Средства становятся доступны сразу или открывается лимит.

Скорость зависит от продукта: онлайн-кредит, например, можно оформить за пару минут, микрокредит — в течение 1 рабочего дня.

Как повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса в Беларуси

Финансирование одобряют быстрее, если бизнес показывает прозрачность, стабильность и готовность вовремя выполнять обязательства.

1. Ведите учет доходов и расходов. Даже если компания небольшая, регулярная отчетность показывает банку, что бизнес прозрачен и управляется системно. Для ИП подойдут простые формы бухгалтерии или онлайн-сервисы, где фиксируются все операции.
2. Следите за кредитной историей. В Беларуси банки активно используют данные кредитного регистра НБРБ. Если ранее вы уже брали займ и закрыли его без просрочек, это станет большим плюсом.
3. Четко формулируйте цель кредита. Банк охотнее одобряет проекты, в которых понятно, как деньги будут работать. Важно показать, что займ поможет увеличить обороты или прибыль.
4. Соберите полный пакет документов. Как правило, нужны регистрационные документы, финансовая отчетность, информация об оборотах. Для новых компаний могут попросить бизнес-план. Подготовив все заранее, можно сократить сроки рассмотрения заявки.